Le RREGOP fait partie du patrimoine familial au Québec. En cas de divorce ou de séparation, votre rente de retraite peut être partagée. Voici ce que vous devez savoir pour protéger vos intérêts financiers.
Le RREGOP et le patrimoine familial
Au Québec, le patrimoine familial est partagé à parts égales lors d'un divorce ou d'une dissolution d'union civile. Votre régime de retraite RREGOP (ou RRPE) fait automatiquement partie du patrimoine familial, au même titre que la résidence familiale, les véhicules et les REER.
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Concrètement, la valeur de votre RREGOP accumulée pendant le mariage est partageable. Les années de service avant le mariage et après la séparation ne sont pas incluses.
Comment le partage fonctionne
Retraite Québec calcule la valeur des droits accumulés au RREGOP pendant la période du mariage. Cette valeur est ensuite divisée en deux. La part de votre ex-conjoint(e) peut être transférée dans un CRI (Compte de retraite immobilisé) ou, dans certains cas, rester dans le régime sous forme de rente différée.
⚠️ L'impact peut être important
Si vous êtes marié(e) depuis 25 ans et avez accumulé 25 années de service au RREGOP durant cette période, la moitié de la valeur de ces 25 années pourrait être transférée à votre ex-conjoint(e). Cela réduit directement votre rente future.
Conjoints de fait : une situation différente
Les conjoints de fait (non mariés) ne sont pas soumis au partage du patrimoine familial au Québec. Cela signifie que votre RREGOP n'est pas automatiquement partageable si vous vivez en union libre. Cependant, d'autres ententes privées peuvent s'appliquer.
L'impact sur votre planification de retraite
Un partage du RREGOP peut significativement modifier votre portrait de retraite. Vos projections de revenus devront être recalculées en tenant compte de la rente réduite. C'est souvent un moment crucial pour revoir votre planification globale incluant le REER, le CELI et les autres sources de revenus.
💡 Faites recalculer votre plan
Après un divorce, votre plan de retraite a changé. C'est le bon moment pour rencontrer un conseiller qui recalculera vos projections et ajustera votre stratégie en conséquence.
RREGOP en cas de décès : droits du conjoint
En cas de décès d'un participant au RREGOP, le conjoint survivant (marié, uni civilement ou de fait) a droit à une rente de conjoint survivant. Cette rente représente généralement 50% de la rente que recevait ou aurait reçue le participant. Des prestations pour les enfants à charge peuvent aussi s'appliquer.
Si vous n'avez pas de conjoint ni d'enfants à charge au moment du décès, vos héritiers reçoivent un remboursement des cotisations versées au régime.
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